Eine Hypothek mit fester Laufzeit ist in der Schweiz die mit Abstand beliebteste Form der Immobilienfinanzierung. Über 80% der Hypotheken werden gegenwärtig mit fixer Laufzeit abgeschlossen.
Dabei wird ein fester Zinssatz mit der Bank vereinbart, der über die Laufzeit des Kredits unverändert bleibt.
Der grosse Vorteil davon ist klar: Der Hausbesitzer weiss über lange Zeit hinaus, wie viel er monatlich an Zinskosten tragen muss. Steigt in der Zwischenzeit das Zinsniveau, dann spielt das keine Rolle. Feste Laufzeiten sind ideal für Personen, die keine Risiken eingehen können oder wollen.
Festhypotheken haben aber auch Nachteile. Erstens ist der Zins – gerade bei langer Laufzeit – deutlich höher als bei einer Libor-Hypothek. Und zweitens schliesst man über eine lange Zeit einen Vertrag mit einer Bank oder einer Versicherung ab. Der Zins ist zwar garantiert, aber wenn man vorher aussteigen will, dann müsste man theoretisch den Zins für die Restlaufzeit weiterhin zahlen. In der Praxis sieht das so aus, dass man eine Ablösesumme bezahlen muss. Diese kann sehr hoch ausfallen: Bei einer Hypo von 500‘000 Franken mit 5 Jahren Restlaufzeit und einem vereinbarten Zinssatz von 3% bei einem Wiederanlagesatz für die Bank von 1% wird eine Zahlung von 50‘000 Franken fällig.
Laufzeiten
Festhypotheken werden in der Regel mit Laufzeiten von 2 bis 10 Jahren angeboten. Mittlerweile ist es aber bei einigen Instituten auch möglich, Laufzeiten über 15, 20 oder sogar 25 Jahre abzuschliessen. Wegen der steigenden Zinskurve sind lange Laufzeiten fast immer teurer als kurze. Trifft man nicht gerade einen Moment mit tiefem Zinsniveau, welches sich in den Folgejahren deutlich erhöht, dann sind lange Laufzeiten teurer als kurze.
Der Markt im Bereich Hypotheken in der Schweiz spielt – mit dem Einholen und vergleichen von mehreren Offerten lassen sich in der Regel einige Zehntel-Prozente Rabatt aushandeln. Sie können dies auch uns überlassen: Mit unserer Erfahrung und unseren Kontakten können wir schnell bei mehreren Banken Offerten einholen, die Sie dann vergleichen können und unseren Kunden fast immer mehrere tausend Franken Einsparung erbrachten.
